Pienlaina

Vippipalveluita on usein syytetty hädänalaisten ja vähävaraisten ihmisten hyväksikäyttämisestä. Väite tuntuu kuitenkin kovin kummalliselta, sillä vippipalveluthan ovat palveluita, joita juuri yllättäviin rahantarpeisiin joutuneet ihmiset voivat käyttää hyväkseen – ei suinkaan toisin päin. Vippipalveluita hyödyntävät vuosittain sadat tuhannet suomalaiset, ja suurimmille osalle lainan hakijoista on selvää, että pikavipit tulee maksaa takaisin siinä missä kaikki muutkin lainatkin.

Kuitenkin pieni osa lainaajista hakee lainaa ilman vakuuksia huomattavasti enemmän kuin pystyy maksamaan takaisin, osa ajattelemattomuuttaan ja osa jopa tietoisesti. Varsinkin tällaiset henkilöt, jotka tietoisesti hakevat lainaa netistä enemmän kuin pystyvät maksamaan takaisin, syyllistyvät todella törkeään vippipalveluiden hyväksikäyttöön ja pahimmillaan tällaisesta toiminnasta voi saada jopa petossyytteen.

Vippipalveluilla ei luonnollisestikaan ole minkäänlaisia intressejä lainata rahaa henkilöille, jotka eivät voi maksaa lainaansa takaisin. Jos joku toisin väittää, ei hänellä ole kovinkaan paljoa tuntemusta kannattavasta liiketoiminnasta. On kuitenkin totta, että myös pikavipit aiheuttavat kuluttajille ylivelkaantumista, mutta tämä ei kuitenkaan ole vippipalveluiden, vaan nykyisen lainsäädännön syytä.

Nykyinen lainsäädäntö nimittäin mahdollistaa tällaisen pikavipeillä keinottelun, että kuluttajalla voi olla pikavippi jopa kymmeniltä eri lainantarjoajilta samaan aikaan. Yksikään pikalainaa myöntävä palvelu ei nimittäin saa tietoonsa, että kuinka monta olemassa olevaa muuta vippiä lainaa hakevalla asiakkaalla jo on muista vippipalveluista. Tämä ei suinkaan ole yksin vippipalveluiden ongelma, vaan sama ongelma on myös pankeilla ja muilla luotontarjoajilla.

Pahimmillaan on ollut joskus jopa tilanteita, joissa samalla kuluttajalla on ollut avoin kulutusluotto jopa kymmenestä eri pankista. Esimerkiksi Ruotsissa, sekä monissa muissa Euroopan Unionin maissa tällainen keinottelu on estetty ottamalla käyttöön positiivinen luottorekisteri, jonka avulla luotontarjoajat näkevät asiakkaillansa jo olemassa olevat lainat, ja voivat näin olla myöntämättä lisää lainaa, jos jo olemassa olevia lainoja on selvästi liian paljon.

Esimerkiksi Ruotsissa perusperiaatteena on käytetty, että kenellekään ei anneta yli kolmea lainaa kerrallaan. Kuulostaa varsin järkevältä Suomen tilanteeseen nähden, eikö totta? Positiivinen luottorekisteri antaisi myös vippipalveluille mahdollisuuden toteuttaa yhteiskunnallista vastuutaan täysimääräisesti, ja ylivelkaantumiset saataisiin kitkettyä ainakin vippien osalta kokonaan pois.

Positiivisesta luottorekisteristä olisi etua niin kuluttajille kuin luotontarjoajillekin. Kuluttajille etuna olisi tietysti se, ettei voisi “vahingossa” ylivelkaantua, eikä menettäisi luottotietojaan. Luotontarjoajille ja etenkin vippipalveluilla etuna olisi tietysti ensinnäkin luottotappioiden väheneminen, mutta samalla myös vippipalveluiden maineen paraneminen, kun vippialan demonisointi voitaisiin lopettaa. Miksi positiivista luottorekisteriä ei siis otettaisi myös Suomessa käyttöön pikimmiten?

Kulutusluotot ovat tavanomaisesti huomattavasti pikalainoja suurempia lainoja, joille annetaan maksuaikaa pisimmillään jopa kymmeniä vuosia. Koska kulutusluottopalveluiden välillä on kova kilpailu aivan kuten pikavippipalveluidenkin välillä, ovat myös kulutusluottopalvelut alkaneet tarjoamaan lainojansa entistä edullisemmin ja nopeammin.

Kulutusluottopalvelut tarjoavat usein lainaa netistä aivan kuten pikalainapalvelutkin, ja sinun on mahdollista saada jopa kulutusluotto heti tilille. Käyttöluotto haetaan luonnollisesti yleensä suurempaan tarpeeseen, kun lainasummatkin ovat suurempia. Toki voit hakea lainaa ilman vakuuksia myös vähemmän tarpeelliseen, mutta silti pitkään suunniteltuun menoon, kuten ulkomaanmatkan rahoittamiseen.

Suurimpiin, jopa kymmenien tuhansien eurojen, kulutusluottoihin turvaudutaan monesti esimerkiksi asuntoa remontoimaan alkaessa. Esimerkiksi 15000 euron kulutusluotto riittää helposti vaikka keittiön tai kylpyhuoneen remontoimiseen, ja rahaa jää luultavasti vielä ylikin.

Aivan kuten pikalainat, kannattaa myös kulutusluotot vertailla, ennen niiden hakemista. Hyvä sivusto, josta löydät monia luotettavia kulutusluottopalveluita ja paljon muuta tietoa kulutusluotoista, on kulutusluotto.com. Jos siis etsit kulutusluottoa netistä, kannattaa ehdottomasti tutustua ensin em. sivustoon.

Idag är det mycket enkelt att ansöka om ett smslån. Du kan använda din mobiltelefon för att ansöka om ett snabblån, eller också kan du fylla i en webbansökan och söka smslån online. Båda är lika säkra och trygga möjligheter.

Att göra en ansökan om ett smslån tar inte många minuter. I många fall får du svar direkt på skärmen och i vissa fall ka får du även pengarna redan samma dag. Smslån är ett snabbt och enkelt alternativ till traditionella banklån, som oftast är invecklade och krångliga att ansöka. När du ansöker om ett smslån behövs inga invecklade avtal och du behöver inte uppfylla några strikta krav. För det mesta räcker det med att du är 18 år gammal för att få låna.

För att ansöka om ett smslån på 1 000 kronor behöver du oftast inte ens ha en fast anställning eller någon viss inkomst. Hos en del långivare kan du även ansöka om 1 000 kronor gratis, utan någon ränta eller några ansökningskostnader. Det finns även snabblånegivare som erbjuder 500 kronor gratis i 30 dagar. En månad är för övrig snabblånens vanligaste återbetalningstid, men det finns även långivare som beviljar smslån i 33 dagar och en långivare låter dig låna 3 000 kronor i hela 38 dagar.

Det är alltså enkelt att söka smslån. Du väljer vilken långivare du vill låna hos och sedan utför du ansökan på det sätt som finns beskrivet på långivarens webbsida. De vanligaste sätten är alltså att du kan ansöka genom att skicka in ett sms, genom att ringa upp långivaren, genom att fylla i ett låneformulär online eller genom att printa ut ansökan och skicka in den per vanligt brev. Det sista sättet är kanske det mest krångliga, särskilt om det endast gäller ett litet smslån på 2 000 kronor.

Om du väljer att söka per sms så tillkommer oftast en liten kostnad. För det mesta brukar det kosta kring 20–40 kronor att ansöka om snabblån per sms. Ifall du väljer att fylla i blanketten på nätet ska du hos en del långivare först beställa en ansökningskod per sms, även detta brukar kosta kring 20 kronor plus möjlig operatörskostnad. En del långivare erbjuder dig möjligheten att gratis ansöka om smslån på webben. Det kan löna sig att ta sig tid att leta efter en sådan långivare, eftersom en insparad tjugolapp alltid är en insparad slant.

Smslånen är alltså små, korta lån som är enkla att söka. Om du vill låna 10 000 kronor eller mer så rör det sig oftast om ett privatlån. Privatlån har oftast en inkomstgräns och en högre åldersgräns än de mindre snabblånen.

De allra flesta långivare lovar att behandla din ansökan mycket snabbt. Hos en del snabblånegivare behandlas din ansökan redan samma dag, hos en del långivare redan inom några minuter! De långivare som inte utför en så kallad automatisk sortering kan ta lite längre tid på sig, men det innebär att de inte endast tittar på din betalningshistorik och dina registeruppgifter när de bedömer dina möjligheter att få låna 1 500 kronor. Utan de tittar på det aktuella läget och på dina konkreta möjligheter att kunna betala tillbaka snabblånet.

Inspiroitumisen tunne on yksi hienoimmista tunteista, joita ihmisellä voi olla. Silloin, kun inspiraatio iskee, tuntuu että kaikki on mahdollista. Inspiraatioita voi tulla monenlaisista asioista. Olipa kyse sitten joogakurssille ilmoittautumisesta, kuntosalikortin ostamisesta, ulkomaanmatkasta, uusista olohuoneen verhoista, tai mistä tahansa, on inspiroituminen aina yhtä mahtavaa.

Ainoa ongelma inspiraatioiden saamisessa on, että se tietää yleensä rahanmenoa. Vaikka kyseessä olisi suhteellisen pienikin asia, kuten uusien verhojen ostaminen, ei rahat valitettavasti aina riitä edes siihen. Pikavippi on kulutusluotto, joka on suunniteltu juuri tällaisia tilanteita varten.

Pikalaina on helppoa ja nopeaa hakea, ja saat sen hyväksytyn lainapäätöksen jälkeen tilillesi muutamissa minuuteissa. Pikalainapalvelut antavat lainaa ilman vakuuksia tai takaajia, eli sinulla ei tarvitse olla minkäänlaista omaisuutta saadaksesi lainaa netistä. Pikavippipalvelut eivät kysele, mihin tarkoitukseen lainaa haet, eikä sinulla tarvitse olla esimerkiksi vakituisia tuloja.

Vastoin yleistä käsitystä, vippi on oikeasti todella edullista hakea. Jos et ole ennen hakenut pikalainaa, voit saada jopa ilmaista lainaa. Vippipalvelut Vivus ja Viestilaina nimittäin tarjoavat uusille asiakkailleen täysin ilmaiset pikavipit. Kyseisille lainoille ei siis tule lainkaan kuluja tai korkoja. Vaikka tarjous kuulostaa jopa liian hyvältä ollakseen totta, niin usko pois, totta se on.

Pikavippejä voi hakea joko netistä tai tekstiviestillä. Ensimmäistä kertaa lainaa hakiessasi sinun tulee palvelusta riippumatta tunnistautua verkkopankkitunnuksillasi ennen lainan hakemista, mutta jatkossa verkkopankkitunnistautumista ei tarvitse tehdä, sillä saat tunnistautuessasi henkilökohtaisen PIN-koodin, jonka avulla voit jatkossa tunnistautua palveluun.

Jos sinulla on PIN-koodi, voit hakea useimmista palveluista myös lainaa tekstiviestillä, eli voit hakea lainaa vaikka lähistöllä ei sattuisikaan olemaan tietokonetta. Tämä mahdollistaa esimerkiksi sen, että voit ottaa pikavipin reissussa ollessasi, jos autostasi sattuu vaikka loppumaan bensa. Monet palvelut toimivat myös ulkomailla, joten voit tehdä hankintoja ulkomaillakin pikavippien avulla.

Osa pikavippipalveluista antaa lainoillensa nykyään jopa puoli vuotta takaisinmaksuaikaa, eli voit tarvittaessa maksaa lainasi takaisin todella pienissä kuukausittaisissa maksuerissä. Näin sinun ei siis tarvitse laittaa koko kuukauden tiliäsi lainojen maksamiseen, vaan voit lyhentää suuriakin lainoja pienimmillään vain noin kymmenellä eurolla kuukaudessa.

Jos tuntuu, että pikavipit ovat liian pieniä, ja lainatarpeesi on suurempi, voisi parempi vaihtoehto olla kulutusluotto. Nykytekniikan ansiosta sinun on mahdollista saada kulutusluotto heti, joten kulutusluotot sopivat yllättävien menojen hoitamiseksi aivan yhtä hyvin kuin pikalainat.

Niin kauan, kuin pikalainat ovat olleet markkinoilla tarjolla, ovat ne myös jakaneet niin normaali kuluttajien, kuin myös kansanedustajien mielipiteitä. Nyt suuri osa kansanedustajista olisi kieltämässä pikavipit, mutta kuluttajat ovat taas alkaneet asettua vippien puolelle. Monet ihmiset ovat hakeneet ilmaista lainaa netistä ja todenneet itse, etteivät vipit olekaan niin pahoja ja petollisia, kuin mitä mediassa monesti annetaan ymmärtää.

On totta, että osa vippipalveluista on törkeän kalliita, ja muutama alalla toimiva onnenonkija voi toimia myös epärehellisesti, mutta pääsääntöisesti lainaa netistä saa haettua erittäin edullisesti, helposti, ja ennen kaikkea turvallisesti. Iso osa suurimmista vippipalveluista kuuluu Suomen Pienlainayhdistykseen, jonka pyrkimyksenä on tehdä vippialasta kuluttajille mahdollisimman turvallinen, ja lisätä kuluttajien tietämystä pikalainoista.

Vippejä syytetään milloin mistäkin. Koronkiskonnasta, vähävaraisten ihmisten hyväksikäyttämisestä ym. ym. Lista olisi loputtoman pitkä, jos kaikki tekosyyt vippien kieltämiselle lueteltaisiin. Todellisuudessa se, että pikavippi on nykyään syntipukkina lähes jokaiselle kuluttajilla olevista talousongelmista, kääntää katseet pois todellisista ongelmista.

Todellisuudessa suomalaisilla on hyvin usein kyse siitä, ettei ihmisillä ole minkäänlaista käsitystä, miten raha-asioita hoidetaan järkevästi. Tämä taas johtunee siitä, että peruskouluissa päntätään ties minkä kasvin latinankielisiä nimiä, kun taas oikean elämän opit, kuten oman talouden hoitaminen, jäävät paljon vähemmälle.

Useilla keskustelufoorumeilla on käyty kiivaita keskusteluja uudenlaisista vippipalveluista, jotka tarjoaisivat heti lainaa puhelimella. Tässähän ei sinänsä ole mitään uutta, että lainaa ilman vakuuksia voi hakea tekstiviestillä, mutta erona olisikin, että nämä uudet palvelut laskuttaisivat lainansa asiakkaan puhelinlaskussa. Lainojen takaisinmaksusta ei siis tulisi lainkaan erillistä laskua.

Esimerkiksi Suomi24 keskustelufoorumilla on mainostettu DLC-Mobivippi palvelua, josta voisi hakea lainaa puhelinlaskussa maksettavaksi. Suomi24 palvelun ylläpito kuitenkin poisti nämä viestit heti ne huomattuaan, sillä palvelua pidettiin alusta asti huijauksena. Ensinnäkään DLC-Mobivippi nimellä olevaa yritystä ei löytynyt lainkaan, puhumattakaan siitä, että sellainen olisi löytynyt Etelä-Suomen aluehallinnon luotonantajarekisteristä.

Jos palvelua ei kyseisestä rekisteristä löydy, ei sillä ole oikeutta harjoittaa luotonantotoimintaa Suomessa. Poikkeuksena mainittakoon kuitenkin pankit ja vakuutusyhtiöt, jotka toimivat Finanssivalvonnan alaisuudessa. Myös osa netissä toimivista palveluista, joista on mahdollisuus saada kulutusluotto heti, toimivat Finanssivalvonnan alaisuudessa, joten kaikkia palveluita ei kannata heti epäillä laittomasta toiminnasta, vaikka niitä ei luotonantajarekisteristä löytyisikään.

Turvallisinta lienee yhä hakea lainaa netistä tutuista ja turvallisista palveluista, joita on käyttänyt aiemminkin, eikä luottaa kaikkiin keskustelufoorumeilla esitettyihin ”uudenlaisiin” lainapalveluihin. Lainapalvelua valitessa kannattaa muistaa, että jos jokin asia kuulostaa liian hyvältä ollakseen totta, sitä se yleensä myös on. Poikkeuksena tässäkin asiassa tosin se, että ilmaista lainaa on ihan oikeasti tarjolla.